XTB: Der beste Broker für kostenbewusste Trader?

Suchst Du einen Online-Broker mit niedrigen Gebühren und hoher Sicherheit? XTB könnte die Lösung sein. Mit einem breiten Angebot an Finanzprodukten und einer benutzerfreundlichen Plattform lockt der polnische Broker Anleger. Erfahre, was XTB von anderen unterscheidet.

Wer ist XTB?

XTB zählt den ältesten und etabliertesten Online-Brokern in Europa. Der Broker wurde 2002 in Polen gegründet und ist heute in zahlreichen Ländern der Welt aktiv. Seit 2008 kannst du auch als Anleger in Deutschland dein Geld über XTB investieren. Mit über einer Million Kunden ist XTB einer der größeren europäischen Broker.

XTB bietet dir ein breites Anlagespektrum an rund 6.500 Finanzprodukten über alle Anlageklassen hinweg. So kannst du über den internationalen Broker beispielsweise in Aktien und ETFs, Devisen und Kryptowährungen sowie CFDs und Rohstoffe investieren.

Hauptsitz von XTB ist Warschau in Polen. Die Aktien von XTB notieren an der polnischen Börse. Im Gegensatz zu vielen ausländischen Anbietern besitzt der polnische Online-Broker auch eine deutsche Niederlassung in Berlin. Das bringt dir als Anleger neben einem deutschsprachigen Kundendienst den zusätzlichen Vorteil, dass XTB auch unter die Aufsicht und Kontrolle der deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht fällt.

Welche Finanzanlagen kann ich über XTB handeln?

Mit derzeit rund 6.500 handelbaren Finanzinstrumenten liegt das Handelsspektrum von XTB im Mittelfeld von Online-Brokern. Schwerpunkt des Angebots sind Aktien und Exchange-traded Funds. Über XTB kannst du in rund 3.000 der größten und wichtigsten Aktien und ETFs der Welt investieren.

Nicht nur für Aktien- und ETF-Anleger ist XTB ein interessanter Broker, auch CFD-Trader kommen bei einem Angebot von ca. 2.300 Differenzkontrakten auf ihre Kosten. Bei CFDs liegt der Schwerpunkt des Online-Brokers ebenfalls auf Aktien. Darüber hinaus bietet dir XTB aber auch eine gute Auswahl an CFDs auf Devisen (ca. 70), ETFs (ca. 170), Indizes (ca. 40), Kryptowährungen (ca. 40) und Rohstoffe (ca. 30).

Auch für Anleger, die gerne ihr Geld in Form von Sparplänen investieren, ist XTB ein empfehlenswerter Broker. Der internationale Online-Broker hat über 500 ETFs im Programm, über die du Kapital regelmäßig ansparen kannst.

Nicht zuletzt bietet XTB seinen Kunden eine im Vergleich zu anderen Brokern relativ attraktive Verzinsung auf dem Verrechnungskonto. Nicht investierte Gelder werden in den ersten 90 Tagen nach Kontoeröffnung mit 4,20% und im Anschluss mit 1,65% verzinst.

Wie hoch sind die Handelsgebühren?

Das Gebührenmodell von XTB im Aktienhandel unterscheidet sich ein wenig von dem anderer Online-Broker. Während die meisten Broker eine Transaktionsgebühr in Form eines Pauschalbetrages oder als Prozentsatz des Handelsvolumens verlangen, berechnet XTB bei monatlichen Handelsumsätzen von bis zu 100.000 € gar keine Kommission.

Die meisten Privatanleger, die nicht sehr häufig handeln oder über kein großes Handelsbudget verfügen, werden diesen Schwellenwert nicht überschreiten, und kommen demnach bei XTB in den Genuss eines kostenlosen Aktienhandels. Erst über einem Handelsumsatz von 100.000 € pro Monat verlangt der Broker eine Kommission in Höhe von 0,2% auf das Handelsvolumen (mindestens jedoch 10 €).

Das gleiche Gebührenmodell gilt auch für den Handel mit ETFs. Erst über einem monatlichen Handelsumsatz von 100.000 € bezahlst du eine Gebühr von 0,2% des Ordervolumens.

Auch im CFD-Trading fallen die Transaktionsgebühren bei XTB im Vergleich zu anderen CFD-Brokern recht gering aus. Der internationale Online-Broker verlangt keine Ordergebühren beim Handel mit Differenzkontrakten. Nur ein marktüblicher Spread wird beim Kauf und Verkauf von CFDs berechnet.

Sehr positiv zu werten ist die Transparenz von XTB in Bezug auf die CFD-Spreads. Im Unterschied zu vielen anderen Brokern sind diese auf der Website für alle Produkte über alle Anlageklassen transparent dargestellt. Ob du CFDs über XTB günstiger als über andere Broker handeln kannst, musst du folglich im Einzelfall über die Website prüfen.

Welche sonstigen Kosten entstehen bei XTB?

Die Liste der sonstigen Kosten, die dir beim Handel über XTB entstehen können, ist sehr überschaubar. Besonders positiv zu erwähnen ist die Tatsache, dass der Broker unabhängig von der Zahlungsmethode keine Gebühren für Ein- und Auszahlungen erhebt. Das ist bei Online-Brokern keine Selbstverständlichkeit.

Auch die Führung eines Handelskontos ist generell kostenfrei. Im Unterschied zu vielen anderen Brokern erhebt XTB jedoch eine Inaktivitätsgebühr von 10 € pro Monat. Diese wird fällig, wenn du innerhalb der letzten 365 Tage kein Investment über dein Handelskonto getätigt hast und innerhalb der letzten 90 Tage keine Einzahlung auf deinem Handelskonto eingegangen ist. Die meisten Anleger sollten diese Inaktivitätsgebühr auch bei einer geringen Handelsaktivität vermeiden können.

Eine weitere Sondergebühr fällt an, wenn du Gelder zwischen Konten in verschiedenen Währungen transferierst. Bei XTB hast du die Möglichkeit, ein Handelskonto in Euro, US-Dollar oder polnischen Zloty zu führen. Beim Geldtransfer zwischen diesen Konten erhebt der Broker eine Währungsumrechnungsgebühr in Höhe von 0,5% des überwiesenen Geldbetrages.

Zu guter Letzt können bei XTB noch Kosten für die nachträgliche Erstellung von Dokumenten anfallen. Diese entstehen jedoch nur auf Wunsch des Kontoinhabers.

Wie sicher ist der Handel über XTB?

Der Handel über den polnischen Broker XTB ist genauso sicher wie der Handel über einen Online-Broker mit Hauptsitz in Deutschland. Mit über einer Million Kunden und einer über 20-jährigen Unternehmensgeschichte gehört XTB zu den größten, etabliertesten und renommiertesten Online-Brokern Europas.

Hinzu kommt, dass der polnische Broker börsennotiert ist. Das hat zur Folge, dass die Anforderungen an das Finanz- und Rechnungswesen sowie die Transparenz von XTB höher sind als bei anderen Brokern, was dem Online-Broker ein zusätzliches Maß an Sicherheit verleiht.

Als europäischer Broker unterliegt XTB allen Kapitalmarktrichtlinien der European Securities and Markets Authority (ESMA). Darüber hinaus wird der Broker aufgrund seiner Niederlassung in Deutschland auch von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht beaufsichtigt.

Die Geldeinlagen deutscher Kunden auf dem Verrechnungskonto werden von XTB bei großen Partnerbanken in Frankfurt am Main verwahrt. Das bedeutet, dass dein Geld bei einer Insolvenz von XTB durch die gesetzlich garantierte deutsche Einlagensicherung in Summe von 100.000 € geschützt ist. Im Klartext: Bis zu einer Geldeinlage von 100.000 € auf deinem Verrechnungskonto musst du dir keine Sorgen um dein Erspartes machen.

Gleiches gilt auch für Aktien und ETFs. Sie stehen in deinem persönlichen Eigentum und zählen somit im Insolvenzfall des Brokers nicht zur Insolvenzmasse.

Bei CFDs greifen bei XTB die polnischen Regulierungen. Derzeit sind Sicherheitsleistungen (Margins) bis zu einem Gegenwert von rund 3.000 € zu 100% und darüber hinausgehende Beträge bis zu einem Wert von rund 21.000 € zu 90% abgesichert. In den meisten Fällen besteht damit im CFD-Handel kein Risiko für dich als Händler. Nur bei sehr großen CFD-Positionen könntest du im Falle einer Insolvenz von XTB einen Teil deines Geldes verlieren.

Über welche Plattformen und Handelsplätze kann ich bei XTB handeln?

Während XTB in der Vergangenheit noch verschiedene Handelsplattformen für den Wertpapierhandel angeboten hat, kannst du inzwischen nur noch über die brokereigene Trading-Software xStation handeln. Das ist aufgrund der sehr guten Qualität und der hohen Benutzerfreundlichkeit der xStation nicht als Nachteil zu verstehen. Sie eignet sich sowohl für Anfänger als auch für Fortgeschrittene ideal für den Handel mit Wertpapieren aus allen Anlageklassen.

Als XTB-Kunde kommst du in den Genuss zahlreicher kostenloser Zusatzfunktionen, wie beispielsweise Echtzeitdaten, Preisalarme, einem Trading-Rechner und einem Wirtschaftskalender. Eine besondere Funktion der xStation ist das sogenannte „Marktsentiment“. Darüber kannst du dir einen Überblick verschaffen, wie sich andere XTB-Kunden bei bestimmten Finanzinstrumenten positionieren.

Auch die App der xStation überzeugt mit einer sehr gelungenen Kombination aus Funktionalität und Benutzerfreundlichkeit. Die sehr guten Bewertungen der mobilen Handelsplattform von XTB im App Store und bei Google Play sprechen eine eindeutige Sprache. Wichtig zu wissen ist, dass die XTB-App im Gegensatz zu den vielfach abgespeckten mobilen Software-Versionen anderer Broker, über den vollen Funktionsumfang der Desktop-Variante der xStation verfügt. Du musst beim mobilen Trading demnach keinerlei Einschränkungen in Kauf nehmen.

Das Angebot an Börsen, an denen du über XTB handeln kannst, ist sehr groß. Insgesamt stehen dir 16 der größten globalen Handelsplätze zur Auswahl, darunter die Deutsche Börse in Frankfurt, die New York Stock Exchange und die London Stock Exchange.

Wie funktioniert die Kontoeröffnung bei XTB?

Die Eröffnung eines Handelskontos bei XTB ist sehr einfach und selbst für Laien, die zum ersten Mal einen Account bei einem Online-Broker anlegen, innerhalb weniger Minuten zu erledigen. Ein XTB-Handelskonto kannst du sowohl über die Website als auch über die App eröffnen.

Bei der Kontoeröffnung musst du einige persönliche Daten angeben. Nachdem du alle erforderlichen Angaben gemacht hast, erhältst du bereits Zugang zu deinem Trading-Account. Allerdings kannst du bis zur Verifizierung deiner Daten und deiner Identität noch keine Trades abschließen.

In einem zweiten Schritt musst du deine Identität als Kontoinhaber verifizieren lassen. Dies geschieht über den XTB-Partner WebID.

Zur Legitimationsprüfung stehen dir zwei Varianten zur Verfügung. Zum einen kannst du eine Account-ID bei WebID anlegen. Dafür lädst du zuerst Fotos von deinem Gesicht und ein Ausweisdokument hoch, loggst dich im Anschluss in deinem XTB-Account ein und gibst dort eine TAN an.

Zum anderen kannst du deine Identität über das VideoIdent-Verfahren feststellen lassen. Dazu führst du einen Video-Call mit einem Mitarbeiter von WebID, der dir eine Legitimations-TAN auf dein Smartphone sendet.

Sobald XTB deinen Kontoeröffnungsantrag positiv beschieden hat, wird dein Handelskonto freigeschaltet. Bevor du mit dem Trading loslegen kannst, musst du nur noch Geld auf dein Konto überweisen.

Falls du nicht sofort mit einem Live-Konto bei XTB loslegen, sondern den Broker vorab einem Test unterziehen willst, besteht die Möglichkeit der Einrichtung eines Demokontos. XTB bietet dir dafür ein virtuelles Guthaben in Höhe von 10.000 €, mit dem du 30 Tage lang risikofrei handeln kannst. Gleichzeitig gibt dir das Demokonto die Möglichkeit, die XTB-Handelsplattform xStation im Detail kennenzulernen.

Wie sind die Kundenerfahrungen mit XTB?

Auf der bekannten Bewertungsplattform Trustpilot erhält XTB derzeit eine Gesamtbewertung von 3,6 von 5 möglichen Sternen. Für einen Online-Broker ist das ein mittelmäßiges Ergebnis. Zwar vergeben 57% aller Kunden die Höchstnote 5 Sterne für die Leistungen des Brokers. Aber 19% aller Kunden bewerten XTB nur mit der niedrigsten Note 1 Stern.

Das Spektrum der Kundenurteile ist sehr vielfältig. Während Kunden in den positiven Bewertungen vor allem die Kompetenz des Supports und die Qualität der App loben, werden in den negativen Bewertungen in erster Linie zu hohe Gebühren und technische Störungen kritisiert.

Bei Tests durch unabhängige Finanz- bzw. Verbraucherseiten schneidet XTB durchweg gut ab. Die meisten Tester fällen ein positives Urteil und sprechen eine Empfehlung für den polnischen Online-Broker aus.

Vor- und Nachteile von XTB

Vorteile:

• Breites Angebot an Wertpapieren in verschiedenen Anlageklassen
• Große Auswahl an Aktien, ETFs und CFDs
• Keine Ordergebühren bei monatlichem Handelsvolumen bis zu 100.000 €
• Gute Qualität der brokereigenen Handelsplattform
• Großes Angebot an Handelsplätzen
• Keine Mindesteinzahlung und keine Zahlungsgebühren
• Attraktive Verzinsung des Guthabens auf dem Verrechnungskonto
• Kundenservice (auch telefonisch) in deutscher Sprache
• Mehrfache Regulierung, auch in Deutschland
• Einlagensicherung nach deutschem Recht bis zu 100.000 €
• Angebot eines Demokontos mit 10.000 € virtuellem Guthaben

Nachteile:

• Handelsangebot ist in einigen Anlageklassen kleiner als bei anderen Brokern
• Keine Trading-Software von Drittanbietern
• Nutzung des Demokontos ist auf 30 Tage beschränkt

Fazit

XTB ist für alle Trader der richtige Broker, die großen Wert auf eine Kombination aus hoher Sicherheit und niedrigen Transaktionsgebühren legen. Der polnische Broker zählt zweifellos zu den seriösesten Anbietern auf dem europäischen Brokermarkt. XTB ist seit über 20 Jahren im Geschäft, besitzt über eine Million Kunden, wird von mehreren staatlichen Behörden reguliert und erfüllt höchste regulatorische und sicherheitstechnische Ansprüche.

Vor allem Kunden, die keine sehr großen Volumina an Aktien oder ETFs handeln, kommen bei XTB in den Genuss fehlender Transaktionsgebühren. Aber auch bei größeren Handelsvolumina sind die Gebühren des Brokers vergleichsweise moderat.

XTB bietet Anlegern ein sehr breites Spektrum an Anlageklassen. Beim Angebot an handelbaren Wertpapieren in den einzelnen Klassen ist der Broker allerdings kein Spitzenreiter. Vor allem Anleger, die gerne mit Nebenwerten handeln, sollten im Vorfeld prüfen, ob diese von XTB angeboten werden sind. Auch für Trader, die eine bestimmte Trading-Software gewohnt sind, ist XTB möglicherweise nicht der ideale Broker, da der Wertpapierhandel nur über die brokereigene Plattform möglich ist.